はじめまして。さいかすたろうです。
私は20年以上、製造業の会社員として働きながら、不動産投資や株式投資などを通じて資産形成を続けてきました。
そして2026年、46歳で会社員を卒業することを決めました。
これまで資産を増やすことを重視してきましたが、FIREが現実になるにつれて、資産運用に対する考え方も少しずつ変わってきました。
これからは資産を増やすだけでなく、守ること、生活費を確保すること、そして必要なときにお金を使うことも大切になります。
このページでは、私が実際に取り組んできた資産形成と、FIRE後に向けて考えている運用方針をまとめています。
株式、投資信託、金、暗号資産、FX、不動産。それぞれの特徴やリスクを比較しながら、会社に依存しない生活をどう維持していくのか、実体験をもとに記録していきます。
このページの目次
- 資産運用を続ける目的
- 会社員時代の資産形成
- 私の資産配分と運用方針
- 株式・投資信託への投資
- 金・暗号資産への投資
- FX・短期売買への取り組み
- FIRE後のリスク管理
- 資産を使うという考え方
- おすすめ記事の読む順番
1．私が資産運用を続ける目的
資産運用を始めた頃は、純粋にお金を増やしたいという気持ちが強かったと思います。
給与だけでは得られない収入をつくり、将来の選択肢を増やしたい。
そのために不動産投資を始め、株式や投資信託などにも投資してきました。
ただ、資産形成を続ける中で、考え方が変わってきました。
資産を増やすこと自体が目的ではなく、その資産を使ってどのような人生を送りたいのかが重要だと感じるようになったのです。
私にとって資産運用の目的は、会社の給与に依存せず、自分の時間を自由に使える状態をつくることです。
実際に退職を決断したとき、資産があることの意味を改めて感じました。
▶ 退職を伝えた翌日、上司から「うらやましいな」と言われた話｜経済的自由が教えてくれた選択肢の意味
2．会社員時代の資産形成｜投資の前に固定費を見直した
資産形成というと、株式投資で大きな利益を得ることや、高い利回りの商品を見つけることに注目しがちです。
しかし、私自身の資産形成で大きかったのは、日々の生活で固定費を増やさなかったことです。
これまで、自宅を購入せず、車も必要性を考えて所有しない生活を続けてきました。
その結果、毎月の生活費を抑え、投資に回せる資金を確保できました。
節約を目的に我慢を続けたというより、自分にとって必要なものにお金を使うという考え方です。
住居費を抑えることの効果
住居費は家計の中でも大きな支出です。
例えば、月10万円の住居費を抑えられれば、年間120万円、20年間で2,400万円の差になります。
この資金を投資に回せれば、さらに大きな資産形成につながる可能性があります。
私の場合も、住宅ローンを組まずに生活してきたことが、不動産投資の自己資金を確保するうえで役立ちました。
▶ 不動産投資家なのに自宅を買わなかった理由｜20年間で手に入れた「本当の自由」
▶ 固定費を手放したら、会社を辞める自由が生まれた話｜家・車なし45歳の資産形成
3．私の資産配分と運用方針
2026年時点で、私の資産は不動産を中心に、株式・投資信託・金・暗号資産・現金などに分かれています。
資産総額は約3億円規模ですが、その多くは不動産の純資産です。
不動産は家賃収入を生み出す一方、すぐに現金化できる資産ではありません。
そのため、FIRE後は資産総額だけでなく、流動性とキャッシュフローのバランスを重視したいと考えています。
資産ごとの役割を分けて考える
| 資産 | 主な役割 |
|---|---|
| 不動産 | 家賃収入・長期保有 |
| 株式・投資信託 | 中長期の資産成長 |
| 金 | 資産分散・インフレへの備え |
| 暗号資産 | 高リスクの成長投資 |
| FX | 短期売買・運用技術の検証 |
| 現金・預金 | 生活費・緊急支出への備え |
これらを組み合わせることで、一つの資産の値動きに過度に依存しない運用を目指しています。
ただし、不動産、株式、金、暗号資産が常に異なる方向に動くわけではありません。市場が大きく混乱したときには、複数の資産が同時に値下がりすることもあります。
4．株式・投資信託｜長期投資と個別株投資
株式投資では、インデックス投資と個別株投資の両方に関心があります。
インデックス投資は、市場全体の成長を長期的に取り込むことを目的としています。
一方、個別株投資では、企業の業績、財務状況、業界の景気循環、株価水準などを分析し、投資判断を行います。
インデックス投資の考え方
長期的な資産形成では、低コストで幅広く分散された投資信託やETFが有力な選択肢になると考えています。
ただし、株式市場は常に上昇するわけではありません。
大きな下落があっても保有を続けられる資金配分と、投資期間を確保することが重要です。
個別株投資で重視していること
個別株では、半導体関連企業などの景気循環にも注目しています。
特に、株価だけでなく、業績の変化や設備投資、需給、金利などを組み合わせて考えるようにしています。
短期的に大きく値上がりする可能性がある一方、想定と異なる方向に動けば損失も大きくなるため、購入前に売却条件を決めておくことが課題です。
今後は実際の売買結果や、利益が出た取引だけでなく失敗した取引も記録していく予定です。
不動産投資と株式投資はどちらがよいのか
私は不動産と株式を別々に考えるのではなく、自己資金の使い方という視点で比較しています。
例えば、1,000万円の自己資金がある場合、株式へ投資するのか、不動産購入の頭金に使うのかで、期待収益とリスクが変わります。
不動産は融資を活用できる一方、借入返済と流動性の問題があります。
株式は少額から売買しやすい一方、市場価格の変動を直接受けます。
実際に収益物件を比較した際、株式投資との資金効率も検討しました。
▶ 利回りだけでは決めない収益物件選び｜キャッシュフロー・自己資金効率・株式投資との比較まで
5．金・暗号資産｜成長性とリスクの両面から考える
私の運用資産には、金と暗号資産も含まれています。
金は資産を分散するための投資
金は株式や債券とは異なる要因で価格が動くことがあり、長期的な資産分散の一つとして保有しています。
ただし、金そのものは利息や配当を生みません。
また、円建てで保有する場合は、金価格だけでなく為替の変動も運用成績に影響します。
私はタイで購入した金関連の投資信託なども保有しており、海外資産の為替リスクについても考える必要があります。
ビットコインなどの暗号資産
暗号資産では、ビットコインを中心に保有しています。
長期的な成長の可能性には関心がありますが、価格変動が大きく、生活費の基盤には向かないと考えています。
FIRE後は、資産全体に対してどの程度の比率まで保有するのかを決めることが重要です。
今後は、金とビットコインの比較や、暗号資産の投資判断についても記録していきたいと思っています。
6．FX・短期売買｜利益だけでなく失敗も記録する
会社員を退職した後は、時間の自由度が高くなるため、株式やFXの短期売買にも取り組みたいと考えています。
ただし、時間が増えれば利益が出るというほど簡単なものではありません。
私自身、FXでは安定して利益を出せているわけではなく、売買ルールや損失管理の改善が必要だと感じています。
損失を先に決める
例えば、1回の取引で許容する損失を5,000円と決めた場合、損切り幅によって取引数量を調整します。
ドル円で100pipsの損切り幅なら、1,000通貨あたりの損失は約1,000円です。
したがって、取引コストやスリッページを除けば、5,000通貨で約5,000円の損失となります。
このように、エントリーする前に損失額を決めておくことを重視しています。
取引記録を残して改善する
FXでは、勝率だけでなく、平均利益、平均損失、リスクリワード、最大ドローダウンなどを確認しています。
利益が出た取引だけを振り返るのではなく、なぜ損失が出たのかを分析することが大切だと考えています。
短期売買は安定した収益を保証するものではありません。生活費と取引資金を分け、無理なレバレッジをかけないことを基本方針にしています。
7．FIRE後の資産運用で最も重要なリスク管理
会社員時代とFIRE後では、投資に対する考え方を変える必要があると感じています。
会社員であれば、投資で損失が出ても毎月の給与で生活費を補うことができます。
しかし退職後は、その給与がなくなります。
そのため、資産運用で利益を得ること以上に、生活費を確保し、大きな損失を避けることが重要になります。
生活費と投資資金を分ける
私の場合、生活費として一定の現金を確保したうえで、余剰資金を運用する方針です。
例えば、毎月の生活費が40万円であれば、年間480万円が必要になります。
少なくとも1年分の生活費を現金などで確保することを基本にしながら、不動産の修繕費や税金なども別途考慮しています。
資産総額よりも手元の現金が重要
不動産を多く所有していると、資産総額は大きくなります。
しかし、不動産をすぐに売却して生活費に充てられるとは限りません。
だからこそ、毎月のキャッシュフローと流動性のある資産を確認することが重要だと思っています。
実際に、給与がなくなった後の不動産収入と生活費を計算した記事があります。
▶ 給与がなくなった後の収入を計算してみた｜不動産4棟・年間キャッシュフローの実数公開
8．資産を増やすだけでなく、使うことも考える
これまで長い間、私は資産を増やすことを意識してきました。
できるだけ固定費を抑え、余剰資金を投資に回す。
その積み重ねが、FIREという選択肢につながりました。
しかし、退職が現実になった今、資産を使うことについても考えるようになりました。
お金は増やすためだけにあるのではなく、自分や家族が充実した時間を過ごすために使うものでもあります。
お金には賞味期限がある
タイで知り合った方々との交流をきっかけに、お金をいつ使うのかということについて考えました。
若いときにしかできない経験もあれば、年齢を重ねてから楽しめることもあります。
資産を増やし続けることだけが正解ではないのかもしれません。
▶ お金の賞味期限｜タイのオフ会で出会った先輩たちが教えてくれたこと
9．初めての方におすすめの読む順番
このブログの資産形成に関する考え方を知っていただくには、次の順番がおすすめです。
- 固定費を手放したら、会社を辞める自由が生まれた話
- 不動産投資家なのに自宅を買わなかった理由
- 給与がなくなった後の収入を計算してみた
- 不動産投資と株式投資の資金効率を比較する
- お金の賞味期限について考える
10．最後に｜資産運用は自由な人生をつくるための手段
資産運用には、これが絶対に正解という方法はないと思っています。
株式投資が向いている人もいれば、不動産投資が向いている人もいます。
大切なのは、自分がどの程度のリスクを取れるのか、何のために資産を増やしたいのかを理解することです。
私の場合、長年の資産形成によって、会社員を辞めるという選択肢を得ることができました。
これからは、その資産を守りながら、必要なときには使い、新しいことにも挑戦していきたいと思っています。
このブログでは、実際の投資判断や運用成績、失敗した取引も含めて記録していく予定です。
同じように資産形成やFIREを考えている方の参考になればうれしいです。
さいかすたろう
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※本ページは2026年10月時点の資産運用方針や経験をもとに作成しています。投資には元本割れや為替変動などのリスクがあります。掲載した内容は個人の経験と考え方であり、特定の金融商品の購入や売却を推奨するものではありません。