これから投資を始めたいけれど何から始めればいいかわからない——そういった方に向けて、私がお勧めする方法を3つにまとめました。難しいことは一切ありません。証券口座を開いて、毎月決まった額を設定するだけです。
投資初心者に勧める3つのこと
- インデックス投資信託を選ぶ
- NISA口座で購入する
- 毎月定額を積み立て続ける
この3つを組み合わせるだけで、長期的に資産を増やしていける仕組みが出来上がります。順番に説明します。
① インデックス投資信託を選ぶ——手数料の差が将来の資産を左右する
株式投資信託には大きく2種類あります。
- インデックス投信：ある市場全体を機械的に購入する。手数料が低い
- アクティブ投信：プロの運用者が銘柄を選ぶ。手数料が高い
プロが選ぶのだからアクティブの方が良さそうに思えますが、長期的にはインデックス投信の方が成績が良いことが多いとされています。その理由の一つが「手数料」です。
| ファンド名 | 種別 | 年間手数料（信託報酬） |
|---|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | インデックス | 約0.09% |
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | インデックス | 約0.06% |
| 典型的なアクティブ投信（例） | アクティブ | 1.0〜2.0% |
手数料の差は、長期運用になるほど大きく響きます。たとえば1,000万円を20年運用した場合、年0.1%と年1.5%では手数料の累計差額が数百万円規模になることもあります。小さな差に見えても、複利で積み上がると無視できない金額です。
私がおすすめするのはS&P500に連動するインデックス投信です。S&P500とはアメリカの主要500社を集めた株価指数で、Apple・Microsoft・Amazonといった世界的企業が含まれます。日本は人口減少が続いていますが、アメリカはまだ人口が増加しており、経済の長期的な成長が期待できます。楽天証券では「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」として購入できます。
② NISA口座で購入する——利益の20%税金がゼロになる
NISAは、国が国民の資産形成を後押しするために設けた非課税制度です。
通常、株の利益には約20%の税金がかかります。100万円儲かっても、20万円が税金で引かれて手取りは80万円になります。NISAを使えば、この20%がゼロになります。
| 項目 | 通常口座 | NISA口座 |
|---|---|---|
| 100万円の利益が出た場合 | 税引後80万円 | 100万円そのまま |
| 年間非課税枠 | — | 最大360万円/年 |
デメリットとして「損益通算ができない」点がありますが、インデックス投信を長期で積み立てる用途ではほとんど関係ありません。まず口座を開いて、NISAで積立設定をするだけで始められます。
③ 毎月定額を積み立て続ける——タイミングより「続けること」が大事
株価が底のときにまとめて買えれば一番効率的ですが、底がいつかは誰にもわかりません。そこで有効なのが「毎月定額の積立」です。
株価が高いときは少ししか買えず、安いときにたくさん買える——これを繰り返すことで、平均購入単価を自然に下げていくことができます（ドル・コスト平均法）。
10年間S&P500を毎月1万円積み立てたシミュレーション（2015〜2025年）
コロナショックのような暴落があっても、長期的に積み立てた場合の結果を見てみましょう。以下は毎月1万円をS&P500インデックスに積み立てた場合の試算です（※為替影響を除いたUSDベースの近似値）。
| 年末時点 | 累計積立元本 | 評価額（概算） | 損益 |
|---|---|---|---|
| 2015年 | 12万円 | 約11.4万円 | ▲0.6万円 |
| 2017年 | 36万円 | 約39.3万円 | +3.3万円 |
| 2020年（コロナ） | 72万円 | 約68.2万円 | ▲3.8万円 |
| 2022年（下落相場） | 96万円 | 約86.9万円 | ▲9.1万円 |
| 2024年 | 120万円 | 約182.6万円 | +62.6万円 |
| 2025年 | 132万円 | 約205万円 | +73万円 |
※為替影響を除いたUSDベースの近似試算です。実際の結果は為替・購入タイミングにより異なります。
コロナショック（2020年）や2022年の下落相場でいったんマイナスになる局面がありますが、それでも積み立てを止めずに続けることで、10年後には元本の約1.55倍になっています。途中で売ってしまうと、この回復の恩恵を受けられません。「下がっても続ける」のが長期積立の鉄則です。
株式投資はギャンブルではない——保有期間が答え
「株は怖い」「ギャンブルだ」という印象を持っている方もいると思います。でも、それはどんな買い方をするかによります。
1日の中で何度も売買するデイトレードは、確かにギャンブルに近くなります。短期になればなるほど、運の要素が大きくなります。逆に、長期で持ち続けることでリスクは大幅に下がります。10年単位の積立であれば、一時的にマイナスになっても、続けることで回復してきた歴史があります。
一つ注意点として、生活費に余裕のある資金で行うことが大切です。急にキャッシュが必要になって市場が悪いタイミングで売却しなければならない状況は避けたいからです。
どこで口座を開くか——楽天証券かSBI証券
証券口座を開くなら、楽天証券かSBI証券をお勧めします。取り扱い銘柄が豊富で、信託報酬が低いインデックス投信を揃えており、NISA口座の開設もオンラインで完結します。すでに他の口座を持っている方でも、同等のインデックス投信が用意されている場合がほとんどですので探してみてください。
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まずは口座を開いて、毎月1万円でも積み立てを始めてみましょう。「いつか始めよう」と思っているうちに時間だけが過ぎていきます。時間が一番の武器になる投資だからこそ、早く始めることに大きな意味があります。
※本記事は個人の経験と情報に基づいた解説です。投資にはリスクが伴います。個別の投資判断はご自身の責任で行ってください。掲載の試算は概算であり、将来の成果を保証するものではありません。
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