Threadsへの投稿をきっかけに、多くの方からコメントをいただきました。その中で、「チャレンジしたい気持ちはあるけれど、金銭的な不安がある」という声を複数いただきました。
気持ちはよくわかります。私も同じ不安を感じながら動き始めた一人です。今日は「もし私が今の自分に似た状況の人にアドバイスするとしたら何を勧めるか」をまとめました。わからないことがあればぜひ記事の最後にコメントをください。できる限り答えます。
ステップ1：まずNISAで投資を始める
最初の一歩として、NISA口座を開設して毎月一定額の投資を始めることをお勧めします。
NISAの年間非課税枠は最大360万円（成長投資枠240万円＋つみたて投資枠120万円）です。全額を使う必要はありませんが、できる限り節約しながら積み上げていくことが大切です。インデックスファンドへの積立投資であれば、毎月の管理に時間はほとんどかかりません。会社員にはぴったりな入口です。
「投資は難しそう」「損したらどうしよう」という気持ちはわかりますが、長期・分散・積立という基本を守れば、時間が味方になります。まずは少額から始めることで、資産を増やす感覚と市場への慣れを身につけていきましょう。
ステップ2：不動産投資を始める——ただし物件の選び方は慎重に
NISAと並行して、収益不動産への投資を考え始めることをお勧めします。最初から大きな物件を狙う必要はなく、まずは全体の流れを理解することが目的です。
おすすめは「3,000万円以下の築古木造アパート」
最初の1棟としては、キャッシュフローが出る築古の木造アパート（3,000万円以下が目安）が向いています。規模が小さく管理しやすく、木造であれば大規模修繕のリスクも比較的小さい。会社員として働きながらでも運営しやすい物件タイプです。
「買ってはいけない物件」を先に知っておく
一方で、最初から営業されやすい物件タイプには注意が必要です。
| 物件タイプ | 注意点 |
|---|---|
| 新築・区分マンション（RC造） | 利回り4〜5%で低い。空室になると収入ゼロ。経年による家賃下落が大きい |
| 築古RC造・鉄骨造 | 長期融資が組めてCFが出るように見えるが、修繕費が高額になりやすい。ポンプ故障だけで100万円超の出費になることも |
私自身、築古RCの物件でポンプ故障により100万円規模の出費が続いた経験があります。修繕費を込みで計算するとトータルの利回りが大きく悪化します。これを知ったうえで物件を選ぶと、判断の軸が変わります。
仲介さんとの関係が物件情報の質を決める
会社員をしていると、銀行回りや物件探しの時間が取りにくいのは現実です。そこで良い仲介さんを見つけることが重要になります。
まずは不動産ポータルサイトで気になる物件を探して問い合わせをしてみましょう。その物件を購入しなくても構いません。「この人は本気で買う気がある」と仲介さんに認識されれば、継続して物件を紹介してもらえるようになります。これが将来的に良い物件情報を得るルートになります。さらに仲介さんが銀行とのつながりを持っていて、一緒に銀行も紹介をしてくれる、手続きの間にも入って進めてくれることがあります。
会社員の属性は、銀行融資を受けるうえで大きな強みです。ノンバンクではなく、できれば地域の銀行・信金・信組から借りることで、金利・条件ともに有利になります。会社員の今のうちに、属性を最大限に活かして融資を引いておくことをお勧めします。
ステップ3：自分で確定申告をしてみる
不動産投資を始めたら、最初の年から自分で確定申告をすることをお勧めします。
会社員でいると、税金や社会保険の負担がいくらなのか意識することはほとんどありません。「給料から引かれているもの」として漠然と見過ごしています。私もそうでした。
不動産投資の初年度は、購入時の経費や減価償却費が計上できるため、赤字になるケースも多くあります。給与所得と損益通算することで、払いすぎた所得税が還付されることもあります。そのとき初めて「自分がどれだけ税金を払っていたか」をリアルに感じることができます。
この体験が、お金に対する「感度」を大きく上げてくれます。感度が上がると、「どうすれば節税できるか」「もっとお金を増やすにはどうするか」というアンテナが自然に立ち始めます。これが次の行動につながる大きな一歩です。
ステップ4：4〜5年続けると、選択肢が広がる
NISAへの積立、不動産の運営、確定申告——これを4〜5年続けると、気づいたときにはまとまったキャッシュと定期的な収入が生まれている状態になっているはずです。
不動産からの収入が月15万円程度になれば、それだけで生活費のすべてを賄えるわけではないかもしれませんが、「すぐにお金が尽きてしまう」という恐怖はなくなります。その状態で、転職・副業・起業・FIRE——どんな選択肢でも取りやすくなります。
不動産投資も株式投資も、一度仕組みを作れば毎日大きく時間を取られるものではありません。会社員のまま続けられる副業として、私は今でもこの組み合わせを最も効率的だと思っています。
まとめ——会社員のうちに動き始めることが最大の強み
「お金の不安があるからチャレンジできない」という気持ちは、行動で少しずつ解決していくものです。完璧な準備が整ってから始めるより、小さく動き始めながら学ぶ方が結果的に早く前に進めます。
会社員であることは、融資の面でも時間の面でも、資産形成に向けた強みです。その強みがある「今」から動き始めることが、最短のルートだと思っています。
わからないことがあれば、ぜひコメントで質問してください。Threadsでも、この記事のコメント欄でも、できる限り答えます。一緒に前に進みましょう。
※本記事は個人の投資経験をもとにしています。不動産投資・株式投資にはリスクが伴います。具体的な投資判断はご自身の責任で行ってください。税務・融資については専門家にもご確認ください。
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